住まい
中古を買ってリノベする資金計画は、物件を決める前に立てる
中古住宅を買ってリノベーションするときにかかるお金は、物件の価格と工事費だけではありません。何にいくらかかるのかを先に把握しておくと、後から予算が足りなくなる事態を避けられます。
物件価格のほかにかかるもの
契約のときに物件価格とは別に支払う費用があります。金額は物件の価格や借入額、依頼先によって変わりますが、項目としては次のようなものがあります。
- 仲介手数料（仲介会社を通して買う場合）
- 登記に関する費用（登録免許税、司法書士への報酬）
- 印紙税（契約書に貼る）
- 住宅ローンを借りる際の事務手数料や保証料
- 火災保険料・地震保険料
- 固定資産税等の精算金
- 引っ越し費用、家具・家電の買い替え
中古を買ってリノベする場合は、これに工事費が加わります。工事費も、解体してみて分かる補修が出てくることがあるため、余裕を見ておくと安心です。
借りられる額と、無理なく返せる額は違う
金融機関が提示する借入可能額は、年収などから機械的に計算された上限です。それがそのまま無理のない金額とは限りません。
考えるときは、額面の年収ではなく手取りから始めるほうが実感に近くなります。そのうえで、いま払っている家賃と比べてどうか、教育費や車の買い替えといった今後の支出をどう見込むか、といった点を入れて考えます。
持ち家になると、家賃には含まれていなかった支出が増えます。固定資産税、マンションであれば管理費と修繕積立金、戸建てであれば将来の修繕のための積立です。月々の返済額だけで比べると、この分を見落とします。
自己資金は全額を出さない
手元の資金をすべて頭金に回すと、入居後に何かあったときに動けなくなります。急な出費や収入の変動に備える分は、使わずに残しておくのが基本です。
どのくらい残すべきかは家庭の状況によります。生活費の何か月分かを目安にする考え方が一般的ですが、収入の安定度や家族構成によって必要な額は変わります。
確認しておくこと
- 手取りの月収を確認する
- 現在の家賃と、それ以外の固定費を書き出す
- 毎月いくらまでなら無理なく返せるかを決める
- 自己資金のうち、手元に残す分を先に取り分ける
- 残りを頭金と諸費用に割り振る
- 物件と工事の合計でいくらまでなら収まるかを出す
ここまで出しておくと、物件を見に行ったときに「これは検討できる」「これは難しい」の判断がその場でできます。
具体的な金額の確認先
諸費用の金額は物件と借入の条件によって変わります。工事費も同様です。諸費用は仲介会社に、工事費は工事を頼む候補の事業者に、検討している物件と条件を伝えて見積もりや概算を出してもらうと、内訳と幅が分かります。
借入の条件については、金融機関によって取り扱いが異なります。とくに工事費を住宅ローンに含められるかどうかは商品によって違うため、早い段階で確認しておくと選択肢が広がります。
この記事について
中古住宅の購入とリノベーションの一般的な進め方を整理した記事です。個別の出典は付けていません。金額や相場は、物件、地域、時期で変わり、当サイトで確かめられないため載せていません。
制度や手続きの詳しい内容は、国や自治体、金融機関、依頼先の事業者の案内で確認してください。このページに広告リンクはありません。